江苏丰县农村商业银行股份有限公司2014年度信息披露报告

江苏丰县农村商业银行股份有限公司

2014年度信息披露报告

根据《江苏丰县农村商业银行股份有限公司章程》有关规定，丰县农村商业银行股份有限公司（以下简称“本行”）对2014年度进行信息披露，本次信息披露的主要内容分为财务会计报告、各项风险管理状况、法人治理情况、年度股本金变动事项等信息。

一、企业基本情况

1、本行2013年2月19日经徐州工商行政管理局注册，领取企业法人营业执照，注册号：320300000270714，法定代表人:宋良然，注册资本30000万元。

2、截至2014年12月底，本行在职员工500人，下设分支机构37家，其中：营业部1家，支行36家。设置办公室、人力资源部、审计稽核部、信贷管理部、风险管理部、授信评审部、内控合规部、财务会计部、科技信息部、运营管理部、监察保卫部、资金计划部、电子银行部等13个部室，本行实行一级法人、统一核算、分级管理、授权经营的管理体制。

3、本行主要经营范围包括：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理票据贴现；办理结算业务；代理其他银行的金融业务；代理收付款项；买卖政府债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；提供保险箱业务；从事同业拆借；代理保险业务；经中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。

二、会计报表附注

1、会计政策和会计估计

（1）本行记账基础、计价原则、报表编制、财务核算等依据财政部《企业会计准则》和《金融企业财务规则》的规定。

（2）本行按照权责发生制的原则核算各项收入。

2、报告期末，报表数据说明

（1）报告期末，现金资产为12310万元，比年初增加1898万元，存放中央银行款项170092万元，比年初下降5455万元；存放同业及存放系统内款项月末180436万元，比年初增加76196万元，具体情况：存放工行153万元、建行401万元、农发行10000万元、兴业银行30000万元、淮海农商行33715万元、邳州农商行30000万元、民生银行30000万元，恒丰银行杭州支行15000万元，省联社清算资金28167万元，行业风险救助资金3000万元。

（2）报告期末，各项贷款余额638805万元，比年初增加94330万元，比年初增长17.32%，同比多增6515万元；按照五级贷款分类标准，不良贷款余额23067万元，比年初上升4289万元，占比3.61%，比年初上升0.16百分点。具体分类情况见下表：（单位：万元）

(3) 可供出售金融资产：报告期末，可供出售金融资产60万元。

（4）抵债资产：报告期末，抵债资产为156万元。

（5）报告期末，资产减值准备为36191.21万元。

（6）报告期末，各项存款余额901763.81万元，比年初增加167549.95万元，增长22.82%，具体存款结构情况见下表：

2014年12月存款结构表         单位：万元

（7）报告期末，资本公积为1479万元。

（8）报告期末，盈余公积为3777万元。

（9）报告期末，一般风险准备为18752万元。

（10）报告期末，丰县农商银行股本金余额为30000万元。其中：自然人股1482户，金额11418.13万元，占总股本的38.06%；法人股21户，金额18581.87万元，占总股本的61.94%。自然人股中职工股448户，金额2473.88万元，占总股本的8.25%。

三、财务情况说明

1、资产、负债及所有者权益状况

报告期末，各项资产总额为985423万元，比年初增加173953万元；负债总额为924182万元，比年初增加169024万元；所有者权益合计数为61242万元，比年初增加4989万元。

2、财务收支及利润分配情况

报告期末，各项收入总计为61868万元，同比增收6038万元，各项支出总计51446万元，同比增加6876万元，利润总额10422万元，同比减少837万元，实现净利润7555万元。

按照《江苏丰县农村商业银行股份有限公司章程》有关规定，结合本行年终决算实际情况,对2014年税后利润进行分配：按净利润的10%提取法定盈余公积755万元；拟提取任意盈余公积5313.5万元；拟向股东转增股本1486.5万元。

3、报告期末，相关风险指标情况

4、其他财务指标（单位：万元）

四、风险管理状况

1、风险管理概述

本行从事的银行等金融业务具有各种类型的风险，通过持续的风险识别、评估等方法来监控各类风险。本行业务经营中主要面临信用风险、流动性风险、市场风险和操作风险。其中市场风险包括汇率风险、利率风险和其他价格风险。风险管理的目标是在风险和收益之间取得适当的平衡，确保在合理的风险水平下安全、稳健经营。

董事会负责制定整体风险管理战略，监督本行风险管理及内部控制系统，并评估全行总体风险；高级管理层根据董事会制定的风险管理战略，制定并推动执行相应的风险管理政策、制度和程序；合规风险管理部、授信管理部、财务会计部等部门共同构成本行风险管理的主要职能部门，具体执行各项风险管理的政策和制度；内部审计部门负责对本行的风险管理和控制环境进行独立的复核。

2、信用风险

信用风险是指借款人或交易对手无法履行到期合同约定的义务或承担的风险。信用风险主要存在于对公业务、对私业务及资金业务（包括债权性投资）之中。

本行对包括授信调查和申报、授信审查审批、贷款发放、贷后监控和不良贷款管理等环节的信贷业务全流程实行规范化管理，并参照中国银监会制定的《贷款风险分类指引》，制定五级分类实施细则，管理贷款信用风险。客户经理负责接收授信申请人的申请文件，对申请人进行贷前调查，评估申请人和申请业务的信用风险。本行实行分级审批制度，在综合考虑申请人信用状况、财务状况、抵质押物和保证情况、信贷组合总体信用风险、宏观调控政策以及法律法规限制等各种因素基础上，确定授信限额，结合国家宏观调控趋势，加强信贷业务的政策动态指引和行业差异化管理，不断提高全行贷款结构分布的合理性。客户经理负责实施贷后的定期和不定期监控。对不良贷款，主要通过（1）催收；（2）重组；（3）执行处置抵质押物或向担保方追索；（4）诉讼或仲裁；（5）按监管规定核销等方式，对不良贷款进行管理，尽可能降低本行遭受的信用风险损失程度。对资金业务（包括债权性投资），本行对涉及的同业及债券发行主体实行总行统一审查审批，并实行额度管理，通过谨慎选择同业、平衡信用风险与投资收益率、参考外部信用评级信息、审查调整投资额度等方式，对资金业务的信用风险进行管理。

3、流动性风险

流动性风险是指没有足够资金以满足到期债务支付的风险。流动性风险主要来自存款人提前或集中提款、借款人延期偿还贷款、资产负债的金额与到期日错配等。

本行对流动性风险实施总行集中管理。资金计划部负责对全行人民币资金运作进行管理，对日常流动性风险进行监控。在预测流动性需求的基础上，制定相应的流动性管理方案。具体措施主要包括：

(i)保持负债稳定性，确保核心存款在负债中的比重；

(ii)设置一定的参数和限额监控和管理全行流动性头寸，对全行流动资金在总行集中管理，统一运用；

(iii)保持适当比例的现金及央行超额存款准备金、同业往来、流动性高的债权性投资，参与公开市场、货币市场和债券市场运作，保证良好的市场融资能力；

(iv)建立流动性预警机制和应急预案。

4、市场风险

市场风险是指因市场价格出现不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。市场风险主要包括利率风险、汇率风险及其他价格风险。市场风险主要存在于银行账户中。风险管理部作为专职管理部门，对本行的市场风险实施集中管理。本行已经初步建立了市场风险限额管理体系，制定了市场风险管理的流程和报告机制。银行账户反映本行非交易性金融资产与负债。本行银行账户面临的主要市场风险是利率风险。敏感性分析是本行对银行账户市场风险进行评估与计量的主要手段。敏感性分析是假定只有单一变量发生变化时对相关市场风险的影响。由于任何风险变量很少孤立的发生变化，而变量之间存在的相关性对某一风险变量的变化最终影响金额将产生重大作用，因此敏感性分析的结果只能提供有限的市场风险信息。

5、利率风险

利率风险是指由于利率变动而使金融机构收益（损失）不确定的可能性。利率市场化以后，利率风险应该是本行面临的最主要的风险，在商业银行负债和资产利率敏感性不相匹配的情况下，利率变动会对银行净利差收入产生影响。本行存款中定期存款和储蓄存款占了相当的比重，而贷款中，短期贷款则占了绝大多数。这表明，本行利率敏感性资产大于利率敏感性负债，本行存贷款利差会有缩小的趋势。在以利差收入为本行主要收入来源地情况下，利率的下调会对本行的净利差收入造成一定影响。

6、操作风险

针对操作风险，本行2014年实施了以下应对措施：

（1）健全内控机制，完善流程建设。针对内控制度建设工作方面，本行印发了《江苏丰县农村商业银行信贷资产质量管理评价实施细则（试行）》、《江苏丰县农村商业银行信贷资产风险分类实施细则》、《江苏丰县农村商业银行会计核算基本制度》、《江苏丰县农村商业银行出纳基本制度》、《江苏丰县农村商业银行重要空白凭证及有价单证管理制度与流程》、《江苏丰县农村商业银行对账管理办法及操作规程》、《江苏丰县农村商业银行预留银行印鉴管理暂行办法》、《江苏丰县农村商业银行综合业务系统柜员授权管理暂行办法》、《江苏丰县农村商业银行员工交流及岗位轮换制度与流程》、《江苏丰县农村商业银行员工强制休假制度》、《江苏丰县农村商业银行会计专用印章管理制度与流程》、《江苏丰县农村商业银行同城票据清算系统操作实施细则》、《江苏丰县农村商业银行特殊业务制度与流程》、《江苏丰县农村商业银行远程授权业务管理办法》等内控制度。本行不断加大内控制度执行力度，提高业务操作规范化管理水平。

（2）落实“四项”制度，防范操作风险。按照银监部门“四项制度”要求，认真制定轮岗轮调工作方案，2014年度本行对支行行长、会计主管和员工进行了岗位轮换，截止2014年末，岗位交流236人，其中中层干部48人，员工188人。

（3）加强对内部员工业务培训，规范业务操作行为。开展反洗钱业务培训，不断提高内部员工反洗钱意识及操作技能。2014年6月12日，本行邀请市人民银行专家对内部柜员、主办会计及运营部人员举办反洗钱业务培训，通过培训，提高了柜面人员的反洗钱意识，增强了反洗钱业务操作技能，柜面人员对自己应尽的反洗钱义务与承担责任有了进一步认识；8月份本行请省联社单成刚、郁婷对柜面业务操作、风险防范、反洗钱等内容进行两期专题培训，参加人员主办会计、柜员、大堂经理、相关科室人员共260人次，并进行测试。通过培训，进一步提高了内部人员的操作技能及风险防范意识，取得较好的效果。

（4）做好财务会计现场检查工作，切实防范操作风险

为防范业务风险，堵塞漏洞，2014年加大对基层的检查力度，全年开展专项现场检查6次，全面检查4次，主要实施了案件风险隐患排查、重要空白凭证检查、财政账户风险排查、内部管理综合检查、季度综合检查等检查，对37家单位下发了100多份整改通知书，经济处罚76000元，下发事后监督运行简报12份，对全辖网点的业务操作差错进行归类分析以及风险提示，促进了各网点认真落实规章制度。

（5）注重科技风险防范。2014年本行计算机系统运行正常，为各项业务的正常开展提供了科技技术保障。中心机房各项设施均符合上级部门的管理要求，保障了各系统的正常运行。机房对核心路由器、交换机做到双机热备，基层网点采取电信、移动双线路热备，实现了测试开发与视频会议线路的网络分离。机房安装了环境监控系统，实时监测机房温湿度、供电、网络、服务器等，当发生异常或故障时，系统可通过电话和短信自动报警提醒，确保及时处理。为加强业务运维管理，明确了人员职责，落实了岗位制约和定期轮换制度，规范了柜员卡、业务授权、参数修改、特殊账务处理等相关操作流程。内网、外网实行严格的物理隔离，防范计算机病毒管理，定期升级更新病毒库，定期运用技术手段监测防范安全运行风险，确保各项业务的正常运行。

本行通过成立了信息科技管理委员会、计算机信息安全管理和信息系统重大突发事件应急管理工作领导小组等相关信息科技管理的组织，不断完善相关体系，进一步明确董事会、高管层对信息科技风险管控的职责，明确风险管理部门、内审部门、科技管理部门的职责，通过组织框架、工作机制抓好信息科技的风险管控工作。

（6）信贷管理逐步实现电子化、科学化。本行积极应对宏观经济新变化和新的监管要求，加快信息管理科学化进程。为解决农户采集指纹难的问题，新加入眼虹膜仪，使得客户身份校验确认更佳方便快捷；新增加了高拍仪，增强了贷款信息透明度，信贷管理逐步实现电子化、科学化。

（7）健全案件防控基础工作，加大操作风险查防力度。根据徐银监办《关于印发徐州市农村中小金融机构2014年案防工作实施方案的通知》（徐银监办〔2014〕21号）和《银行业金融机构案防工作办法》（徐银监转〔2013〕138号）文件要求，本行对各业务条线和基层网点开展进行严格的案件风险排查工作，2014年度重点排查了：对员工账户清理和整顿、对柜台业务操作风险排查、贷款业务风险排查、员工行为排查和管控，制订详细的风险排查方案，对排查出的问题及时进行通报，并针对风险点提出具体防范措施。

五、重大事项

本行2014年1月开始进行人事和组织架构改革，以成立6家区域事业部和2家专业事业部为突破点，以基层35家支行行长、副行长全部“双选、轮调”为切入点，激发动力和发展活力。从2月份本行成立一周年之际开始进行业务转变：发展定位由“城区企业大户向农村新型阳光信贷”转变、考核导向由“速度规模向质量效益”转变。3月19日上午9时我行在丰县凤城宾馆会议室召开了股东大会第三次会议，参会股东146名，所持股份21114.877万股，占丰县农商银行总股份的70.38%，大会审议了《2013年度董事会工作报告》、《2013年度监事会工作报告》、《关于制定2014年发展目标的议案》等11项议案，形成11项决议。

根据省联社要求，5月9日召开“立足三农抓服务、稳中求进增效益”劳动竞赛活动动员大会，贯彻落实省联社劳动竞赛活动有关要求，确保竞赛活动扎实开展并取得明显成效，结合全行业务经营管理总体目标，本次活动从存款增长、信贷投放、风险控制和效益提升四个方面制定总体目标，活动时间为5月至9月底，为期5个月。7月12日，召开丰县农商银行合规标杆行试点建设动员大会，第一批选取中阳商城、中阳大道、马楼三家试点支行。本次合规标杆行建设有助于提升该行服务形象，规范服务流程，增强员工的合规意识，进一步提高全行合规管理能力和柜面服务质量。为适应金融业和互联网的挑战，创新业务搭建发展平台，

本行7月开始代收代扣全县所有居民的电费、有线电视费24万户，新增代发工资1.8万户；在全市第一家达成代发社保卡业务协议，先期向农村发放15万张社保卡，成为我县市民卡发放唯一指定银行。8月19日以优质服务和办事高效被县督巡委评为全县金融系统窗口单位优质服务“流动红旗”称号。9月1日本行取得外汇业务批复，获得参与国际结算资格；申请参与人行合格审慎评估，及时应对利率市场化自主定价能力；10月份本行地处最佳商业区域的2家新支行锦江支行、名仕支行开业，全辖营业网点达到37家，有效市场提高竞争力；11月在全县率先开始筹建社区自助银亭，优化城区网点布局。

本行3月和12月两次召开全行党风廉政建设集中教育会议，认真学习中央八项规定、六项禁令和省、市、县委十项规定，安排部署我行党风廉政建设具体工作，邀请纪委领导为与会人员上廉政建设教育课，保持遵法守纪、廉政从业。12月26日，召开一届四次职工代表大会。75名职工代表共同参加了会议，审议通过了《江苏丰县农村商业银行2015年员工等级考核办法（讨论稿）》等3个议案。

2014年，本行被评为省“模范劳动关系和谐”企业、营业部“青年文明号”；荣获市“五一劳动奖状”、“优秀金融顾问组”、“金融系统文明单位”；获得县“作风效能建设先进单位”、“扶贫小额贷款鼓励奖”、“科学发展突出贡献奖”、“金融发展目标考核一等奖”等荣誉称号。

六、董事会工作情况

报告期内，2014年董事会召开5次例会和1次临时会议，分别为董事会一届七次至十一次会议和2014年第一次临时会议，对涉及银行改革发展的46件重大事项进行审议，充分体现董事会决策作用；董事长和执行董事列席19次行长办公会，督促行长室有效执行董事会的各项决议。组织多次调研，跟踪政策走向，深入分析形势，指导行长室在充分估计经营面临风险因素和竞争挑战，增强发展信心，董事会认为2014年是是我行改革、发展、转型的关键一年，指导行长室增强机遇意识、责任意识和发展意识，坚持科学发展、快速发展、稳健发展。董事会根据新形势、新任务的要求，紧密结合本行实际，把握改革发展大局，加强调查研究，实行科学决策，从合规经营、风险管理、发展转型、经营效益和社会责任等五个方面确定2014年工作目标，认真贯彻落实股东大会决议，诚信、勤勉地履行职责，努力扎实工作，推进又快又好发展，为把丰县农商银行建成“资本充足、内控严密、服务和效益良好”的区域首选银行而努力。

七、监事会工作情况

报告期内，监事会召开5次会议，分别为监事会一届七次至十一次会议。传达学习省联社、银监部门有关工作精神，部署监事会阶段性工作，提高监督能力和水平；列席董事会各次会议，听取行长室工作报告及内控分析报告，对董事会决策的科学性、行长室经营管理的真实性、完整性、合法性给予客观评价。积极参与重大决策活动，对事关发展规划、重大发展项目、经营活动、财务状况及理事、高管人员履职尽职情况进行事前、事中、事后的全面监督。2014年，监事会忠实履行职责，认真监督检查本行财务、风险管理和内部控制情况，不断强化对董事会、高级管理层及其成员的履职监督。

八、行长室工作情况

报告期，行长室紧紧围绕“坚持稳健经营、强化发展质量、推进全面转型”，突出“业务发展和质量提高”两大重点，坚持“稳发展、控风险、促转型”三项原则，狠抓制度建设、机制转换、业务拓展、风险控制、质量提高、效能建设等方面，年度各项经营业绩显著。

九、其他提示

1、本行董事会、监事会及高级管理人员保证本报告所载内容无虚假和隐瞒事实情况，并对其承担相应的法律责任。

2、信息披露范围及方式

信息披露地点:丰县农村商业银行营业部及各支行营业厅内

披露对象:全体股东及社会公众

特此报告。