江苏丰县农村商业银行股份有限公司2013年度信息披露报告

江苏丰县农村商业银行股份有限公司

2013年度信息披露报告

根据《江苏丰县农村商业银行股份有限公司章程》有关规定，丰县农村商业银行股份有限公司（以下简称“本行”）对2013年度进行信息披露，本次信息披露的主要内容分为财务会计报告、各项风险管理状况、法人治理情况、年度股本金变动事项等信息。

一、企业基本情况

1、本行2013年2月19日领取企业法人营业执照，2013年10月12日经徐州工商行政管理局变更法人代表，更换企业法人营业执照，注册号：320300000270714，法定代表人:宋良然，注册资本30000万元。

2、截至2013年12月底，本行在职员工493人，下设分支机构35家，其中：营业部1家，支行34家。设置办公室、人力资源部、审计稽核部、信贷管理部、风险管理部、授信业务部、法务合规部、财务会计部、科技信息部、业务拓展部、监察保卫部、资金计划部、电子银行部等13个部室，本行实行一级法人、统一核算、分级管理、授权经营的管理体制。

3、本行主要经营范围包括：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理票据贴现；办理结算业务；代理其他银行的金融业务；代理收付款项；买卖政府债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；提供保险箱业务；从事同业拆借；代理保险业务；经中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。

二、会计报表附注

1、会计政策和会计估计

（1）本行记账基础、计价原则、报表编制、财务核算等依据财政部《企业会计准则》和《金融企业财务规则》的规定。

（2）本行按照权责发生制的原则核算各项收入。

2、报告期末，报表数据说明

（1）报告期末，现金资产为10412万元，比年初减少203万元，存放中央银行款项175547万元，比年初增加65218万元；存放同业及存放系统内款项月末104240万元，比年初下降18484万元，具体情况：存放工行1301万元、兴业银行40000万元、市郊联社43936万元、邳州商行10000万元、农行3万元、邮储21万元、建行2万元、省联社8976万元。

（2）报告期末，各项贷款余额544475万元，比年初增加87815万元，比年初增长19.23%，同比多增13552万元；按照五级贷款分类标准，不良贷款余额18778万元，比年初上升5821万元，同比多增3714万元，占比3.45%，比年初上升0.61%。具体分类情况见下表：（单位：万元）

(3)长期股权投资 ：报告期末，入股省联社资金60万元。

（4）抵债资产：报告期末，抵债资产为156万元。

（5）报告期末，资产减值准备为39779万元。

（6）报告期末，各项存款余额734213.86万元，比年初增加120366.64万元，同比少增加7846.81万元，增长率19.61%，具体存款结构情况见下表：

2013年12月存款结构表         单位：万元

（7）报告期末，资本公积为1479万元。

（8）报告期末，盈余公积为3022万元。

（9）报告期末，一般风险准备为18752万元。

（10）报告期末，股本金为30000万元。其中：自然人股1550户，金额11418.13万元，占总股本的38.06%；法人股20户，金额18581.87万元，占总股本的61.94%。自然人股中，职工股449户，金额2487.74万元，占总股本的8.29%。

三、财务情况说明

1、资产、负债及所有者权益状况

报告期末，各项资产总额为811409万元，比年初增加135102万元,增长19.98%；负债总额为755158万元，比年初增加129058万元；所有者权益合计数为56252.90万元，比年初增加6045.27万元。

2、财务收支及利润分配情况

报告期末，各项收入总计为55829万元，同比增收 5226万元，各项支出总计44570万元，同比增加5960万元，利润总额11259万元，同比减少1107万元，实现净利润8234万元。

按照《江苏丰县农村商业银行股份有限公司章程》有关规定，结合本行年终决算实际情况,对2013年税后利润进行分配：按净利润的10%提取盈余公积823万元；提取一般准备4411万元；拟向股东分配股金红利3000万元。

3、报告期末，相关风险指标情况

4、其他财务指标（单位：万元）

四、风险管理状况

1、风险管理概述

本行从事的银行等金融业务具有各种类型的风险，业务经营中主要面临信用风险、流动性风险、市场风险和操作风险。风险管理的目标是在风险和收益之间取得适当的平衡，确保在合理的风险水平下安全、稳健经营。

针对以上风险，董事会制定整体风险管理战略，监督本行风险管理及内部控制系统，并评估全行总体风险；行长室根据董事会制定的风险管理战略，制定并推动执行相应的风险管理政策、制度和程序；资金风险管理部、授信业务部、资金营运部、财务会计部、合规部等部门共同构成本行风险管理的主要职能部门，具体执行各项风险管理的政策和制度；内部审计部门负责对本行的风险管理和控制环境进行独立的复核。

2. 信用风险

信用风险是指借款人或交易对手无法履行到期合同约定的义务或承担的风险。信用风险主要存在于对公业务、对私业务及资金业务(包括债权性投资)之中。

本行对包括授信调查和申报、授信审查审批、贷款发放、贷后监控和不良贷款管理等环节的信贷业务全流程实行规范化管理，并参照中国银监会制定的《贷款风险分类指引》，制定五级分类实施细则，管理贷款信用风险。通过调整信贷前、中、后台设置，完整建立了信贷“三台”分设制约机制，进一步完善了“三台”职责，实现授信、用信条线分离制约，风险防范能力得到有效提升，同时，在调整中层干部的基础上，对总行领导班子分工进行调整，进一步加强前中后台的管理和监督。

年初以来，本行认真贯彻落实国家宏观经济政策和产业政策，完善信贷机制，结合区域块状经济发展特点，重点支持符合国家产业和环保政策、有偿还意愿和偿还能力、具有商业可持续性的小微企业的融资需求。同时为确保信贷资金投向实体经济，严格落实“三法一指引”，强化贷款用途管理和资金去向跟踪，严防信贷资金直接或间接地流入股市、民间借贷市场等领域。在此基础上，严格控制关系复杂、规模扩张过快、有民间借贷行为的客户融资比例，严格限制“两高一剩”行业、房地产开发、低水平重复建设政府平台贷款及存在风险隐患信贷客户及大额贷款,严格限制光伏、装备制造、钢铁、钢贸等行业的准入条件和退出机制。

3. 流动性风险

流动性风险是指没有足够资金以满足到期债务支付的风险。本行对流动性风险实施集中管理。按月测算流动性指标，按季度上报流动性监测报告，加大对流动性日常管理和监测；采取日报形式，每日统计存、贷款变动情况，随时关注备付金比例、存贷款比例、短期资金流动性比例、流动性负债依存度、中长期贷款比例等指标，保持适当水平的流动性资产。报告期根据国家金融形势的变化特点与发展趋势，结合本地经济发展情况，进行了流动性压力测试，制定了流动性管理的处置预案，确保各项业务协调发展。

4. 市场风险

市场风险是指因市场价格出现不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。本行的市场风险主要来源于利率风险。本行密切关注央行金融政策发布、利率价格指导，及时传达、修订金融产品利率，积极创建科学有效的市场风险管理制度，努力提高对市场风险的识别、量化、监测和控制能力，通过加强业务和制度创新，把握市场利率变动走势，增强利率风险管理能力，提高市场风险管理水平。

5、操作风险

报告期内，一是健全内控机制，完善流程建设。针对内控制度建设工作方面，本行印发了《江苏丰县农村商业银行信贷资产质量管理评价实施细则（试行）》、《江苏丰县农村商业银行信贷资产风险分类实施细则》、《江苏丰县农村商业银行会计核算基本制度》、《江苏丰县农村商业银行出纳基本制度》、《江苏丰县农村商业银行重要空白凭证及有价单证管理制度与流程》、《江苏丰县农村商业银行对账管理办法及操作规程》、《江苏丰县农村商业银行预留银行印鉴管理暂行办法》、《江苏丰县农村商业银行综合业务系统柜员授权管理暂行办法》、《江苏丰县农村商业银行员工交流及岗位轮换制度与流程》、《江苏丰县农村商业银行员工强制休假制度》、《江苏丰县农村商业银行会计专用印章管理制度与流程》、《江苏丰县农村商业银行同城票据清算系统操作实施细则》、《江苏丰县农村商业银行特殊业务制度与流程》等。本行不断加大制度执行力，提高规范化管理水平。

二是落实“四项”制度，防范操作风险。按照银监部门“四项制度”要求，认真制定轮岗轮调工作方案，2013年度本行对一部分员工进行了岗位轮换，截止2013年末，岗位交流95人，其中支行行长14人，会计主管21人，综合柜员28人，信贷员32人。

三是加强会计基础管理。通过规范业务操作行为，严格操作程序，加强内控制度的落实与执行，不断提高财务会计核算能力。实施了丰县农商行案件防控和制度执行情况检查、丰县农商行重要空白凭证检查、财政账户风险排查、银行结算账户及大额资金划转业务自查、季度综合检查等5项检查，对35家单位下发了50多份整改通知书，经济处罚63000多元，下发事后监督运行简报12份，对全辖网点的业务操作差错进行归类分析以及风险提示，促进了各个网点认真落实规章制度。

四是注重科技风险防范。2013年本行计算机系统运行正常，为各项业务的正常开展提供了科技技术保障。中心机房各项设施均符合上级部门的管理要求，保障了各系统的正常运行。机房对核心路由器、交换机做到双机热备，基层网点采取电信、移动双线路热备，实现了测试开发与视频会议线路的网络分离。机房安装了环境监控系统，实时监测机房温湿度、供电、网络、服务器等，当发生异常或故障时，系统可通过电话和短信自动报警提醒，确保及时处理。为加强业务运维管理，明确了人员职责，落实了岗位制约和定期轮换制度，规范了柜员卡、业务授权、参数修改、特殊账务处理等相关操作流程。内网、外网实行严格的物理隔离，防范计算机病毒管理，定期升级更新病毒库，定期运用技术手段监测防范安全运行风险，确保各项业务的正常运行。

五是信贷管理逐步实现电子化、科学化。本行积极应对宏观经济新变化和新的监管要求，加快信息管理科学化进程。为解决农户采集指纹难的问题，新加入眼虹膜仪，使得客户身份校验确认更佳方便快捷；新增加了高拍仪，增强了贷款信息透明度，信贷管理逐步实现电子化、科学化。

六是健全案件防控基础工作，加大操作风险查防力度。根据《徐州市农村中小金融机构案防整治专项活动方案》，本行对各业务条线和基层网点开展进行严格的案件风险排查工作。在全员岗位风险排查方面，重点排查个人所从事岗位风险、与本岗位相互制约岗位风险以及他人他岗风险，针对风险点提出具体防范措施。

五、重大事项

2013年2月1日，本行获得《江苏银监局关于江苏丰县农村商业银行股份有限公司开业的批复》（苏银监复〔2013〕44号），2013年2月4日，本行获得中国银监会江苏监管局颁发的《金融许可证》，2013年2月19日，获得江苏省徐州工商行政管理局颁发的《企业法人营业执照》，标志着丰县农商银行的正式成立开业。2013年3月14日本行召开股东大会第二次会议，会议审议通过了2013年发展目标等7项决议。2013年7月16日，召开2013年第一次临时股东大会，会上通过了增加两位宋良然、王冬青同志为第一届董事会董事的议案。2013年7月根据省联社建议，本行领导班子进行了优化调整。7月16日，丰县农商银行召开2013年第一次临时股东大会，大会选举宋良然、王冬青两位同志为董事。在7月16日召开的董事会一届五次会议上，宋良然同志当选为董事长，董事会聘任为王冬青同志为总行行长，聘任李艳明、李荣奎、王德岭三位同志为总行副行长；在一届五次监事会上，王宣同志当选为监事长。2013年8月至9月，开展4期标杆网点建设活动，进一步树立农商行良好服务形象。下半年本行组织开展了党的群众路线教育实践活动，全行党员干部切实践行党的群众路线教育实践活动精神，反对形式主义、官僚主义、享乐主义和奢靡之风“四风”问题，树立党员领导干部为民务实清廉的形象。2013年10月开始由复旦大学专家小组为本行改革转型、创新经营管理模式进行发展规划，开展顶层设计，为农商行的可持续发展提供动力和保障。

2013年度，根据监管要求，本行在董事会一届六次会议上通过了行长室下增设运营管理部、在业务拓展部下设立贷款营销中心的决议，将进一步提升本行内控管理和集约化经营水平，加强风险管理，提高运营效率。目前总行部室设置前台为“业务拓展部、电子银行部、资金计划部”3个前台部门和1个营业部、34个支行；中台为“信贷管理部、授信评审部、风险管理部、财务会计部、法务合规部、审计稽核部”6个内控管理部门；后台为“办公室、人力资源部、监察保卫部、科技信息部”4个支持保障部门，基本形成了全面风险管理框架。

六、董事会工作情况

报告期内，董事会召开5次会议，分别为董事会一届二次至六次会议，对涉及银行改革发展的46件重大事项进行审议，充分体现董事会决策作用；列席24次行务会、21次行长办公会，督促行长室有效执行董事会的各项决议。组织多次调研，跟踪政策走向，深入分析形势，指导行长室在充分估计困难因素和竞争挑战的基础上增强发展信心，明确提出2013年工作指导思想：认真贯彻落实董事会发展要求“坚持稳健经营、强化发展质量、推进全面转型”的工作总基调，突出科学发展主题，紧扣服务“三农”主线，履行支持实体经济职责，坚持从严治行，狠抓资产质量，继续强化人才和服务两大支撑，转变发展方式，致力价值创造，加快经营转型，促进提质增效，努力将本行打造成市场领军、客户首选、公众满意和员工幸福的区域首选现代银行，在支持地方经济发展中实现新的跨越。

七、监事会工作情况

报告期内，监事会召开5次会议，分别为监事会一届二次至六次会议。传达学习省联社、银监部门有关工作精神，部署监事会阶段性工作，提高监督能力和水平；列席董事会各次会议，听取行长室工作报告及内控分析报告，对董事会决策的科学性、行长室经营管理的真实性、完整性、合法性给予客观评价。积极参与重大决策活动，对事关发展规划、重大发展项目、经营活动、财务状况及理事、高管人员履职尽职情况进行事前、事中、事后的全面监督。2013年，监事会忠实履行职责，认真监督检查本行财务、风险管理和内部控制情况，不断强化对董事会、高级管理层及其成员的履职监督。

八、行长室工作情况

报告期，行长室紧紧围绕“坚持稳健经营、强化发展质量、推进全面转型”，突出“业务发展和质量提高”两大重点，坚持“稳发展、控风险、促转型”三项原则，狠抓制度建设、机制转换、业务拓展、风险控制、质量提高、效能建设等方面，年度各项经营业绩显著。

九、其他提示

1、本行董事会、监事会及高级管理人员保证本报告所载内容无虚假和隐瞒事实情况，并对其承担相应的法律责任。

2、信息披露范围及方式

信息披露地点:江苏丰县农村商业银行营业部及各支行营业厅内

披露对象:全体股东及社会公众。

江苏丰县农村商业银行股份有限公司

                                                                                                                                           2014年1月20日