丰县农村商业银行股份有限公司2012年度信息披露报告

（2013年3月14日丰县农商银行股东大会第二次会议）

根据《江苏丰县农村商业银行股份有限公司章程》有关规定，丰县农村商业银行对2012年度进行信息披露，本次信息披露的主要内容分为财务会计报告、各项风险管理状况、法人治理情况、年度股本金变动事项等信息。

一、基本情况

1、原丰县农村信用合作联社于2011年11月3日经丰县工商行政管理局变更，领取企业法人营业执照，注册号：320321000004559，法定代表人:程之浩，注册资本30000万元。

2、截至2012年12月底，在职员工483人，与年初相比增加21人，下设分支机构35家。机关设置办公室、人力资源部、审计稽核部、信贷管理部、风险管理部、授信业务部、法务合规部、财务会计部、科技信息部、业务拓展部、监察保卫部、资金计划部、电子银行部等13个部门，实行一级法人、统一核算、分级管理、授权经营的管理体制。

3、主要经营范围包括：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理票据贴现；办理结算业务；代理其他银行的金融业务；代理收付款项；买卖政府债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；提供保险箱业务；从事同业拆借；代理保险业务；经中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。

二、会计报表附注

1、会计政策和会计估计

（1）本行记账基础、计价原则、报表编制、财务核算等依据财政部《企业会计准则》和《金融企业财务规则》的规定；

（2）本行按照权责发生制的原则核算各项收入；

2、报告期末，报表数据说明

（1）报告期末，现金资产为10615万元，比年初增加 544     万元，存放中央银行款项 110329万元，比年初增加 38890万元；存放同业款项为112507万元, 比年初增加29306万元，其中：存放工行14万元、中行9252万元、市郊农商银行38221万元、邮储银行1万元、招行20001万元、邳州商行35000万元、建行10015万元、农行3万元；存放省联社款项10216万元。

（2）报告期末，各项贷款余额456660万元，比年初增加74263万元，增长率19.42%，按照五级贷款分类标准，年末不良贷款合计12957万元，占比2.84%，与年初持平。具体情况如下表：(单位：万元)

(3)长期股权投资 ：报告期末，入股省联社资金60万元。

（4）抵债资产：报告期末，抵债资产为156万元。

（5）报告期末，资产减值准备为33542万元。

（6）报告期末，各项存款余额613847万元，比年初增加 128213万元，增长率26.4% ，同比多增加5.23% ，具体存款结构情况见下表（单位：万元）

（7）报告期末，资本公积为1479万元。

（8）报告期末，盈余公积为2198万元。

（9）报告期末，一般风险准备为13530万元。

（10）报告期末，股本金为30000万元。其中：自然人股1550户，金额11418.13万元，占总股本的38.06%；法人股20户，金额18581.87万元，占总股本的61.94%。自然人股中，职工股449户，金额2487.74万元，占总股本的8.29%。

三、财务情况说明

1、资产、负债及所有者权益状况

报告期末，各项资产总额为676307万元，比年初增加135912万元；负债总额为626099万元，比年初增加124934万元；所有者权益合计数为50208万元，比年初增加10976万元。

2、财务收支及利润分配情况

报告期末，各项收入50604万元，同比增收 7912万元，各项支出38610万元，同比增加3998万元，实现账面利润 12366万元，同比增加4286万元，净利润9044万元，同比增加2824万元。按照《江苏丰县农村商业银行股份有限公司章程》有关规定，结合本行年终决算实际情况,对2012年税后利润进行分配：按净利润的10%提取盈余公积904万元；提取一般准备5140万元；拟向股东分配股金红利3000万元；

3、报告期末，相关风险指标情况

4、其他财务指标

四、风险管理状况

1、风险管理概述

本行从事的银行等金融业务具有各种类型的风险，业务经营中主要面临信用风险、流动性风险、市场风险和操作风险。风险管理的目标是在风险和收益之间取得适当的平衡，确保在合理的风险水平下安全、稳健经营。

针对以上风险，董事会制定整体风险管理战略，监督本行风险管理及内部控制系统，并评估全社总体风险；行长室根据董事会制定的风险管理战略，制定并推动执行相应的风险管理政策、制度和程序；资金风险管理部、授信业务部、资金营运部、财务会计部、法务合规部等部门共同构成本行风险管理的主要职能部门，具体执行各项风险管理的政策和制度；内部审计部门负责对本行的风险管理和控制环境进行独立的复核。

2. 信用风险

信用风险是指借款人或交易对手无法履行到期合同约定的义务或承担的风险。信用风险主要存在于对公业务、对私业务及资金业务(包括债权性投资)之中。

本行对包括授信调查和申报、授信审查审批、贷款发放、贷后监控和不良贷款管理等环节的信贷业务全流程实行规范化管理，并参照中国银监会制定的《贷款风险分类指引》，制定五级分类实施细则，管理贷款信用风险。通过调整信贷前、中、后台职能设置，建立信贷“三台”分设制约机制，实现授信、用信分离，风险防范能力得到有效提升，并对行领导班子分工进行调整，进一步加强前中后台的管理和监督。

2012年，我行认真贯彻落实国家宏观经济政策和产业政策，确保信贷资金投向实体经济，严格落实“三法一指引”，强化贷款用途管理和资金去向跟踪，严防信贷资金直接或间接地流入股市、民间借贷市场等领域；严格限制“两高一剩”行业、房地产开发、低水平重复建设政府平台贷款及存在风险隐患信贷客户。

3. 流动性风险

流动性风险是指没有足够资金以满足到期债务支付的风险。本行对流动性风险实施集中管理。按月测算流动性指标，按季度上报流动性监测报告，加大对流动性日常管理和监测；采取日报形式，每日统计存、贷款变动情况，随时关注备付金比例、存贷款比例、短期资金流动性比例、流动性负债依存度、中长期贷款比例等指标，保持适当水平的流动性资产。报告期根据国家金融形势的变化特点与发展趋势，结合本地经济发展情况，进行了流动性压力测试，制定了流动性管理的处置预案，确保各项业务协调发展。

4. 市场风险

市场风险是指因市场价格出现不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。我行的市场风险主要来源于利率风险，密切关注央行金融政策发布、利率价格指导，及时传达、修订金融产品利率，积极创建科学有效的市场风险管理制度，努力提高对市场风险的识别、量化、监测和控制能力，通过加强业务和制度创新，把握市场利率变动走势，增强利率风险管理能力，提高市场风险管理水平。

5、操作风险

报告期内，一是健全内控机制，完善流程建设。聘请北京银标管理咨询公司开展“流程银行之内控合规制度体系”建设项目，按照建立现代金融企业制度和银行流程要求，对所有内控制度进行修订，进一步完善组织架构、部门设置、岗位职责，共计295项。二是落实“四项”制度，防范操作风险。按照银监部门“四项制度”要求，制定轮岗轮调工作方案，开展机关中层干部（正职）岗位竞聘，按照组建商业银行要求，合理设置13个机关部室，在原有部室的基础上增设资金计划部、电子银行部。对在同一岗位工作3年以上的全部实行竞聘上岗，共轮岗轮调37人，其中：机关中层干部17人，基层信用社主任、副主任13人。在落实机关部室经理（主任）竞聘上岗方案，通过报名、竞聘、公示程序后，12个部门经理竞聘到新的岗位。三是加强会计基础管理。按月召开例会提示风险点，提高主办会计工作责任心和管理水平，加大检查处罚力度，下发64份整改通知书、28次处罚单。严格执行凭证、现金、票据交换、支付系统查询查复工作，做到全年无差错、无事故。利用事后监督系统下达差错及预警通知单2560笔，规范业务1637条，网点交易差错率万分之四，传票差错率万分之三。上线对账中心系统，对账岗与前台有效分离，对账率提高到96.66%。四是注重科技风险防范。加强设备与系统的日常维护，做好二级运级机构管理，确保设备及系统安全稳定运行，每月对中心机房进行一次全面安全检查，组织应急演练，及时排除运行隐患。加强ATM安全管理，管理员坚持每天巡检维护，先后对软件升级37台次，巡检160余次，更换设备易损件320余件，规范推进电子银行业务，开展安全运行排查活动，对直联POS、助农取款商户上门核查。六是信贷管理逐步实现电子化、科学化。积极应对宏观经济新变化和监管要求，加快信息管理科学化进程。开展阳光信贷系统上线试点，解决农户采集指纹难问题，加入眼虹膜仪，使客户身份校验确认更佳方便快捷；新增加高拍仪，增强贷款信息透明度，信贷管理逐步实现电子化、科学化。六是健全案件防控基础工作，加大操作风险查防力度。根据《徐州市农村中小金融机构案防整治专项活动方案》，对各业务条线和基层网点进行严格风险排查，重点排查个人所从事岗位风险、与本岗位相互制约岗位风险以及他人他岗风险，提出具体防范措施。

五、重大事项

2012年1月15日成立丰县农商银行筹建工作小组， 2012年1月，聘请具有金融审计资质的中天银会计师事务所进行清产核资并出具清产核资报告。2012年3月，向江苏银监局上报组建前期准备验收工作申请。2012年9月，向银监会上报筹建申请报告。2012年12月7日，获银监会批准筹建。2012年12月26日，召开丰县农商银行创立大会暨股东大会第一次会议，会议审议通过了涉及组建银行有关议案，选举新一届董事会、董事长和监事会、监事长，聘任了行长、副行长及部门负责人。会议通过有关银行筹建议案119项，完善董事会、行长室和监事会组织架构，对涉及发展的65件重大事项进行审议。大会选举程之浩、李岩峰、李荣奎、乐卫清、何建民、罗国征、谢殿峰、史建忠、燕苏峰为丰县农商银行第一届董事会董事；钱敏、王玉柱为丰县农商银行第一届董事会独立董事；选举季明太、刘大伟、张孝领、周厚法为丰县农商银行第一届监事会拟任非职工监事，丰县农村信用合作联社第二届职工代表大会第四次会议选举王冬青、郭修站、王欢为职工监事，共同组成丰县农商银行第一届监事会。以上董事、监事均符合银监部门和章程规定的任职资格条件。

六、理事会工作情况

报告期内，召开丰县联社股东代表大会和丰县农商银行创立大会暨股东大会第一次会议，通过有关银行筹建议案119项，完善董事会、行长室和监事会组织架构；召开4次理事会和第一次董事会，对涉及联社发展的65件重大事项进行审议，充分体现董（理）事会决策作用；列席38次主任办公会，督促主任室有效执行理事会的各项决议。组织多次调研，跟踪政策走向，深入分析形势，指导主任室在充分估计困难因素和竞争挑战的基础上增强发展信心，明确提出2012年工作指导思想：一是推进改革，围绕组行在机制转型上求突破；二是稳中求进，围绕经营在业务发展上求跨越；三是注重合规，围绕案件整治在风险防控上求稳健；四是立足县域，围绕宗旨在服务能力上求加强，确保各项业务稳健发展。

七、监事会工作情况

报告期内，召开监事会季度例会4次，传达学习省联社、银监部门有关工作精神，部署监事会阶段性工作，提高监督能力和水平；列席理事会季度例会，听取主任室工作报告及内控分析报告，对理事会决策的科学性、主任室经营管理的真实性、完整性、合法性给予客观评价。积极参与重大决策活动，对事关联社发展规划、重大发展项目、经营活动、财务状况及理事、高管人员履职尽职情况进行事前、事中、事后的全面监督。

在2012年召开的丰县联社股东代表大会和丰县农商银行创立大会暨股东大会第一次会议上，积极参与审议有关银行筹建议案，完善董事会、行长室和监事会组织架构；选举产生新一届监事会，召开第一次监事会，成立履职尽职考评委员会，推动监事会工作走向规范化、制度化。

八、主任室工作情况

报告期，主任室紧紧围绕“银行组建”一个中心，突出“业务发展和质量提高”两大重点，坚持“稳发展、控风险、促转型”三项原则，狠抓制度建设、机制转换、业务拓展、风险控制、质量提高、效能建设等方面，年度各项经营业绩显著，完成风险指标及监管评级达标升级规划。

九、其他提示

1、我行董事会、监事会及高级管理人员保证本报告所载内容无虚假和隐瞒事实情况，并对其承担相应的法律责任。

2、信息披露范围及方式

信息披露地点:丰县农村商业银行营业部及各支行营业厅内;

披露对象:全体股东及社会公众。

特此报告。

二○一三年三月十四日