江苏丰县农村商业银行股份有限公司 2016年度信息披露报告

江苏丰县农村商业银行股份有限公司

2016年度信息披露报告

（2017年3月30日）

根据《江苏丰县农村商业银行股份有限公司章程》有关规定，江苏丰县农村商业银行股份有限公司（以下简称“本行”）发布2016年度信息披露报告，本次披露的信息主要包括基本信息、财务会计报告、风险管理信息、公司治理信息、年度重大事项等。

一、基本信息

本行法定名称：“江苏丰县农村商业银行股份有限公司”，注册资本：32400万元，注册地：江苏省丰县人民中路9号。成立时间：根据苏银监复[2013]44号文件，本行于2013年2月1日经中国银行业监督管理委员会江苏监管局批准，由丰县农村信用合作联社改制为江苏丰县农村商业银行股份有限公司。2013年2月4日领取金融许可证，证书号：B1468H232030001。2013年2月19日经江苏徐州工商行政管理局登记注册，领取企业法人营业执照，注册号：320300000270714。本行主要经营范围包括：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理票据贴现；办理结算业务；代理其他银行的金融业务；代理收付款项；买卖政府债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；提供保险箱业务；从事同业拆借；代理保险业务；经中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。本行法定代表人：宋良然，本行客服电话：96008（省联社），投诉电话：0516-89222642、0516-89221599。

二、财务会计报告

（一）财务报表编制基础

1、编制基础

本行财务报表以持续经营假设为基础，根据实际发生的交易和事项，按照财政部于2006年2月15日颁布的《企业会计准则——基本准则》和38项具体会计准则、其后颁布的企业会计准则应用指南、企业会计准则解释以及其他相关规定(以下合称“企业会计准则”)编制。

根据企业会计准则的相关规定，本行会计核算以权责发生制为基础。除某些金融工具外，本财务报表均以历史成本为计量基础。资产如果发生减值，则按照相关规定计提相应的减值准备。

2、持续经营

本行自本报告期末至少12个月内具备持续经营能力，无影响持续经营能力的重大事项。

（二）重要会计政策及会计估计

1、遵循企业会计准则的声明

本行2016年度财务报表符合企业会计准则的要求，真实、完整地反映了本行2016年12月31日的财务状况以及2016年度的经营成果等有关信息。

2、会计期间

本行会计年度采用公历年度，即每年自1月1日起至12月31日止。

3、记账本位币

本行以人民币为记账本位币。本行编制本财务报表时所采用的货币为人民币。

（三）税项

主要税种及税率

财政部于2016年3月12日发布了《关于全面推开营业税改征增值税试点的通知》（财税[2016]36 号），本行自2016年5月1日起发生的相关交易由原营业税改征增值税。

（四）会计政策和会计估计变更以及差错更正的说明

1、重要会计政策变更

2、重要会计估计变更和差错更正情况

本行2016年度不存在重要会计估计变更和差错更正情况。

（五）财务报表主要项目注释

1、现金及存放中央银行款项（单位：万元）

2016年12月31日人民币存款准备金缴存比率调整为11%，2015年12月31日人民币存款准备金缴存比率调整为11.5%。

2、存放同业款项（单位：万元）

3、应收利息（单位：万元）

4、发放贷款和垫款（单位：万元）

报告期末，各项贷款余额925365.85万元，比年初增加185873.18万元，比年初增长25.14%；按照五级贷款分类标准，不良贷款余额35665.79万元，比年初增加13671.89万元，占比3.85%，比年初增加0.87百分点。具体分类情况见下表：（单位：万元）

5、可供出售金融资产（单位：万元）

6、持有至到期投资（单位：万元）

7、固定资产（单位：万元）

8、在建工程（单位：万元）

9、无形资产（单位：万元）

10、长期待摊费用（单位：万元）

11、资产减值准备明细（单位：万元）

12、向中央银行借款（单位：万元）

13、同业及其他金融机构存放款项（单位：万元）

    14、卖出回购金融资产款（单位：万元）

15、吸收存款

15.1各项存款列示（单位：万元）

15.2保证金列示（单位：万元）

16、应付职工薪酬（单位：万元）

17、应交税费（单位：万元）

18、应付利息（单位：万元）

19、其他应付款（单位：万元）

20、其他负债（单位：万元）

21、股本（单位：万元）

22、资本公积（单位：万元）

23、盈余公积（单位：万元）

24、一般风险准备（单位：万元）

25、未分配利润（单位：万元）

（六）承诺事项（单位：万元）

（七）财务情况说明

1、资产、负债及所有者权益状况

报告期末，各项资产总额1516343.01万元，较年初增加348688.86万元；负债总额1441870.91万元，较年初增加343162.49万元；所有者权益74472.10万元，较年初增加5526.37万元。

2、财务收支及利润分配情况

报告期末，各项收入66468.03万元，同比减少1590.56万元，各项支出57730.61万元，同比增加1179.29万元，利润总额8737.44万元，同比减少2769.85万元，实现净利润6858.27万元。

按照《江苏丰县农村商业银行股份有限公司章程》有关规定，结合本行年终决算实际情况,对2016年度可供分配利润分配如下：按净利润的10%提取法定盈余公积686万元；拟提取任意盈余公积4997万元；拟向股东按照6%比例现金分红（含税）

3、报告期末，相关风险指标情况（单位：%）

4、其他财务指标（单位：万元 、%）

三、风险管理信息

（一）风险管理概述

本行从事的银行等金融业务具有各种类型的风险，通过持续的风险识别、评估等方法来监控各类风险。本行业务经营中主要面临信用风险、流动性风险、市场风险和操作风险。其中市场风险包括汇率风险、利率风险和其他价格风险。风险管理的目标是在风险和收益之间取得适当的平衡，确保在合理的风险水平下安全、稳健经营。

董事会负责制定整体风险管理战略，监督本行风险管理及内部控制系统，并评估全行总体风险；高级管理层根据董事会制定的风险管理战略，制定并推动执行相应的风险管理政策、制度和程序；风险管理部、内控合规部、信贷管理部、运营管理部等部门共同构成本行风险管理的主要职能部门，具体执行各项风险管理的政策和制度；内部审计部门负责对本行的风险管理和控制环境进行独立的复核。

（二）信用风险

信用风险是指借款人或交易对手无法履行到期合同约定的义务或承担的风险。信用风险主要存在于对公业务、对私业务及资金业务（包括债权性投资）之中。

本行对包括授信调查和申报、授信审查审批、贷款发放、贷后监控和不良贷款管理等环节的信贷业务全流程实行规范化管理，并参照中国银监会制定的《贷款风险分类指引》，制定五级分类实施细则，管理信用风险。客户经理负责接收授信申请人的申请资料，对申请人进行贷前调查，评估申请人和申请业务的信用风险。本行实行分级审批制度，在综合考虑申请人信用状况、财务状况、抵质押物和保证情况、信贷组合总体信用风险、宏观调控政策以及法律法规限制等各种因素基础上，确定授信限额，结合国家宏观调控趋势，加强信贷业务的政策动态指引和行业差异化管理，不断提高全行贷款结构分布的合理性。客户经理负责实施贷后的定期和不定期监控。对不良贷款，主要通过催收、重组、处置抵质押物、诉讼或仲裁、核销等方式，对不良贷款进行管理，尽可能降低本行遭受的信用风险损失程度。对资金业务（包括债权性投资），本行对涉及的同业及债券发行主体实行总行统一审查审批，并实行额度管理，通过谨慎选择同业、平衡信用风险与投资收益率、参考外部信用评级信息、审查调整投资额度等方式，对资金业务的信用风险进行管理。

（三）流动性风险

流动性风险是指没有足够资金以满足到期债务支付的风险。流动性风险主要来自存款人提前或集中提款、借款人延期偿还贷款、资产负债的金额与到期日错配等。

本行对流动性风险实施总行集中管理。金融市场部负责对全行人民币资金运作进行管理，对日常流动性风险进行监控。在预测流动性需求的基础上，制定相应的流动性管理方案。具体措施：一是保持负债稳定性，确保核心存款在负债中的比重；二是设置一定的参数和限额监控和管理全行流动性头寸，对全行流动资金在总行集中管理，统一运用；三是保持适当比例的现金及央行超额存款准备金、同业往来、流动性高的债权性投资，参与公开市场、货币市场和债券市场运作，保证良好的市场融资能力；四是建立流动性预警机制和应急预案。

（四）市场风险

市场风险是指因市场价格出现不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。市场风险主要包括利率风险、汇率风险及其他价格风险。市场风险主要存在于银行账户中。风险管理部作为专职管理部门，对本行的市场风险实施集中管理。本行已经初步建立了市场风险限额管理体系，制定了市场风险管理的流程和报告机制。银行账户反映本行非交易性金融资产与负债。本行银行账户面临的主要市场风险是利率风险。敏感性分析是本行对银行账户市场风险进行评估与计量的主要手段。敏感性分析是假定只有单一变量发生变化时对相关市场风险的影响。由于任何风险变量很少孤立的发生变化，而变量之间存在的相关性对某一风险变量的变化最终影响金额将产生重大作用，因此敏感性分析的结果只能提供有限的市场风险信息。

（五）利率风险

利率风险是指由于利率变动而使金融机构收益（损失）不确定的可能性。利率市场化以后，利率风险应该是本行面临的最主要的风险，在商业银行负债和资产利率敏感性不相匹配的情况下，利率变动会对银行净利差收入产生影响。本行存款中定期存款和储蓄存款占了相当的比重，而贷款中，短期贷款则占了绝大多数。这表明，本行利率敏感性资产大于利率敏感性负债，本行存贷款利差会有缩小的趋势。在以利差收入为本行主要收入来源的情况下，利率的下调会对本行的净利差收入造成一定影响。

（六）操作风险

针对操作风险，本行2016年实施了以下应对措施：

1、健全制度流程，修订完善各项内控制度。2016年本行对所有制度流程进行全面梳理、优化，审核评价本行各项政策、程序和操作指南的合规性，组织、协调和督促各业务条线和内部控制部门对各项制度梳理和修订，下发《关于清理完善现有制度及流程的通知》，建立制度审查工作台帐，出具审查意见书，要求涉及到的相关部门按照所提意见及时进行整改，确保制度的严肃性和全覆盖。强化制度执行，按制度实施情况制定制度后评价报告，充分发挥在制度运用中的保障作用，确保每一项业务有章可循，每一个环节有所制约。2016年共成文下发制度28项。

2、落实“四项”制度，防范操作风险。按照银监部门要求，本行能够严格执行“四项”制度，员工轮岗交流、亲属回避台账内容完整，登记及时。针对员工异地交流工作制定轮岗交接方案，明确具体交接内容，交接方式，及时处理轮岗交接中出现的问题，确保交接顺利进行。2016年共完成异地交流中层干部24人，内部综合柜员141人，客户经理20人。

3、加强员工培训力度，不断提升一线人员风险防范能力。按照年度培训计划开展涵盖信贷、风险、电子银行、柜员操作、标杆网点建设等内容的内部培训，参与培训人员有事业部总经理、支行行长、副行长、委派会计、客户经理、柜员和新进员工，目的在于提升本行管理人员与一线员工的整体业务技能，加强各项风险防控能力。2016年3月，邀请中国人民银行徐州市中心支行反洗钱专家前来授课；2016年4月，运营管理部协同信贷管理部、内控合规部、监察保卫部、人力资源部对近三年上岗的46名新员工进行了系统性、全面性的培训；2016年5月，特邀省联社领导以柜面操作风险的类型、特点、环节及防范措施为重点对本行140余名员工进行培训；2016年7月，内控合规部以推广应用客户风险预警管理系统为目的组织培训；2016年8月，聘请上海拉彼公司对本行36家网点开展固化网点标准化建设和星级网点创建培训。

4、健全案件防控基础工作，加大操作风险查防力度。本行制定《2016年案件风险排查实施方案》、《丰县农商银行柜面操作风险专项检查方案》、《关于开展上半年合规经营检查活动的通知》等相关文件，明确检查目的、检查方式、检查时间及全年检查重点，推动案防工作有序、有效开展。通过高频率的案防检查，特别是对重点风险领域、重点岗位人员的风险排查，有效发挥了自律监管职能。2016年，全行未发生票据诈骗、圆鼎卡诈骗、合同失去法律效力、抵（质）押无效等重大法律风险事件；未受到监管部门处罚；无其他涉及法律事务的风险事项情况。

5、强化内控体系建设，加强员工行为管控。严格落实现金收付、资金汇划、账户资料变更、密码挂失与重置以及网上银行等柜面业务的授权、控制和监督制度。客户申请办理柜面业务时，采取凭证签字、语音自助提示、屏幕自助显示等方式告知其办理的业务性质、金额，确保根据客户真实意愿办理业务。柜面办理大额资金汇划坚持前后台分离、岗位制约原则，办理金额超过一定标准的资金汇划业务实行现场审核与远程授权相结合的方式监督，对办理50万元以上的对公大额资金支取、转账、汇划等重要业务进行电话热线查证。增强员工操作风险防控能力，2016年初签订《案防承诺书》、《合规承诺书》，结合徐州市银监局、江苏省信用联社“十严禁”制订员工禁止性行为二十条规定，要求基层网点及时组织辖内员工学习贯彻该规定，有效进行风险警示，加强群众监督。开展涵盖信贷、风险、电子银行、柜员操作、标杆网点建设等内容的内部培训，提升本行管理人员与一线员工的整体业务技能，加强各项风险防控能力。开展“员工合规整治年”、“学法条、抄法条、记法条、防控案件”、查隐患、明禁令、防案件专项治理”、“操作风险隐患排查”活动，达到“以培训教育为抓手提示员工不得违规，以内部控制为措施管理员工不能违规，以风险排查为重点促使员工不敢违规”的目的。

6、强化信贷管理，严格风险管控。制定下发信贷管理达标创建文件，对本行信贷合规达标创建工作进行安排和部署，增强信贷人员合规意识，查找管理薄弱环节，不断提高制度执行力和内控管理水平，促进信贷业务健康、可持续发展。规范征信查询管理系统查询操作，下发征信查询操作步骤，并要求各支行按要求上传查询授权资料。规范信贷管理系统数据录入，要求客户经理按规定真实、准确、完整录入借款人及担保人信息。针对客户经理普遍反映的填写相关信贷表格繁琐、易错等问题，对相关信贷电子表格进行梳理、完善，并写入程序加以锁定，选取网点先试点，进而在全辖推广使用。

7、强化科技支撑，注重风险防范。2016年，本行严把科技信息风险管理，先后成立了信息科技管理委员会、计算机信息安全管理工作领导小组和信息系统重大突发事件应急管理工作领导小组、应用安全可控信息技术推进工作领导小组等相关信息科技管理组织，从体系架构上，抓好信息科技各项风险管控工作的落实。建立健全信息安全保障体系，从科技管理、外包服务、机房基础设施建设、网络环境、系统管理、业务运行管理、信息安全、应急演练等方面有效防控风险，2016年本行信息安全零事件，并在省联社科技达标检查中取得了C+的成绩。为固化操作流程痕迹，本行不断加强人力、物力、财力的投入，深入推进应用、管理系统的建设，先后建成推广使用综合业务图形前端、信贷管理平台、客户关系管理系统、移动银行（信贷资料移动调查及移动审批、银行卡移动审批等）、3G移动终端、微信银行、手机银行、事后监督管理平台、不良资产管理系统、绩效考核系统、1104报表及新风险管理平台、管理会计系统、OA移动审批办公系统、电子验印系统等管理系统，定期运营技术手段识别、监测、防范系统安全运行风险，确保各项业务正常运行。

四、公司治理信息

（一）股东大会情况

2016年3月30日，本行在丰县同仁居大酒店召开了股东大会第五次会议，审议通过了《丰县农商银行第一届董事会工作报告》、《丰县农商银行第一届监事会工作报告》、《关于制定<丰县农商银行2016-2018年战略转型规划>的议案》、《关于丰县农商银行2015年财务决算执行情况及2016年财务预算方案的报告》、《关于丰县农商银行2015年度利润分配方案的报告》、《关于丰县农商银行2015年度股本金分红方案的报告》、《关于修订<丰县农商银行章程>的议案》、《关于修订<丰县农商银行董事会议事规则>等制度的议案》、《关于董事会对董事2015年度履职评价的报告》、《关于监事会对董事会、经营管理层及其成员2015年度履职评价的报告》、《关于监事会对监事2015年度履职评价的报告》、《关于聘请会计师事务所的议案》、《关于选举第二届董事会董事的议案》、《关于选举第二届监事会非职工监事的议案》等14项报告和议案；会议选举产生了第二届董事会董事和第二届监事会非职工监事。

（二）董事会构成及其工作情况

本行董事共11人，其中：宋良然、王冬青、李荣奎3名同志为执行董事；乐卫清、何建民、谢殿峰、燕苏峰、董峰、李北祥6名同志为股权董事；钱敏、王玉柱2名同志为独立董事。2016年，董事会召开5次会议，分别为董事会一届十六次会议、董事会二届一次会议、董事会二届二次会议、董事会二届三次会议和董事会二届四次会议，对涉及银行改革发展的55件重大事项进行审议，充分体现董事会决策作用；列席13次行长办公会，督促行长室有效执行董事会的各项决议。全体董事依照法律法规和议事规则，参加股东大会和董事会会议，参加会议的次数和表决程序均符合法律法规和监管部门规定；按照有关规定参与董事会专门委员会工作，有效履行决策和监督职权，能够对各项议案进行仔细研读并发表建设性意见；多次开展调研活动，全面掌握真实情况，为科学决策、准确决策提供第一手参考资料；严格贯彻执行股东大会的各项决议，有效维护全体股东的权益，忠实地履行职责，守法合规，勤勉工作，较好地发挥了决策作用，促进了董事会规范运作和我行稳健发展。

（三）独立董事工作情况

本行有2名独立董事，分别为钱敏、王玉柱。2016年，独立董事在参与董事会及专业委员会决策时，围绕议题作出独立、专业、客观地判断，审议讨论时积极发言，独立发表意见，提出有价值的建议，供董事会决策参考；参与审议重大关联交易，充分发表有关意见和建议，对重大关联交易的合法性和公允性发表独立意见并向董事会报告。

（四）监事会构成及其工作情况

本行监事共7人，其中：王宣、郭修站、王欢3名同志为职工监事；张孝领、周厚法、刘大伟、邵宗明4名同志为非职工监事。2016年，监事会召开5次会议，分别为监事会一届十六次会议、监事会二届一次会议、监事会二届二次会议、监事会二届三次会议和监事会二届四次会议，对涉及监督和评价的13件重大事项进行审议，充分体现监事会的监督作用；列席5次董事会，对涉及银行改革发展的55件重大事项进行评议；列席13次行长办公会，监督行长室有效执行董事会的各项决议。2016年，监事会对本行信息披露报告、利润分配方案、监事分配方案等重大事项进行审核评估，对内控体系的建立和执行情况以及岗位责任落地情况进行评估；向董事会和高级管理层提交监事会风险提示，并对回复整改情况进行持续跟踪监督；把握银监管部门关注的监管重点，掌握本行在公司治理、经营管理中存在的问题，对董事会、经营管理层及时进行提示，促进了本行合规经营、稳健发展。

（五）高级管理层构成及其基本情况

本行高级管理层成员共4人，其中：王冬青同志为行长，李艳明、李荣奎、王侠三名同志为副行长。2016年，本行召开13次行长办公会，对“阳光信贷”、扶贫贷款、企业贷款、电子银行、不良贷款等事项进行审议。高级管理层认真落实董事会审议通过的55件重大事项，接受监事会的监督，对董事会和监事会提出的风险意见进行反馈。2016年，在总行党委的统领下，在董事会的决策指导下，高级管理层认真贯彻落实上级管理部门具体工作部署，围绕董事会确立的总体工作目标，坚持稳中求进总基调，在稳增长、控风险、增效益、补短板上下功夫，积极推进改革转型，各项工作总体平稳、稳中有进，业务发展和经营管理取得一定成效。

（六）部门设置及分支机构设置情况

截至2016年末，本行设置办公室、人力资源部、审计稽核部、信贷管理部、风险管理部、授信评审部、内控合规部、财务会计部、科技信息部、运营管理部、监察保卫部、金融市场部、电子银行部等13个部门；本行下设分支机构37家，其中：营业部1家，支行36家，网点覆盖城乡。

（七）对本行公司治理的整体评价

2016年，本行建立决策、执行、监督相互制衡，激励与约束相互协调的运行机制，召开了1次股东大会，审议通过了涉及银行改革发展的14项议案；召开了5次董事会，审议通过了55件重大事项；董事会成员列席了13次行长办公会，督促行长室有效执行董事会的各项决议；行长室认真落实董事会的各项决议，接受监事会的监督。“三会一层”能够各司其职，各负其责，统筹协调，高效运作，公司治理机制不断完善。

五、年度重大事项

2016年3月28日，本行召开第一届职工代表大会第六次会议，选举王宣、郭修站、王欢3名同志为本行第二届监事会职工监事。2016年3月30日，本行召开股东大会第五次会议，选举宋良然、王冬青、李荣奎、乐卫清、何建民、谢殿峰、燕苏峰、董峰、李北祥、钱敏、王玉柱11名同志为第二届董事会董事，选举张孝领、周厚法、刘大伟、邵宗明4名同志为第二届监事会非职工监事。2016年3月30日，本行分别召开第二届董事会第一次会议和第二监事会第一次会议。第二届董事会第一次会议选举宋良然同志为本行第二届董事会董事长；经董事会提名，聘任王冬青同志为行长；经行长提名，董事会聘任李艳明、李荣奎、王侠3名同志为副行长；经董事会提名，聘任屈凡凯同志为董事会秘书。第二监事会第一次会议选举王宣同志为本行第二届监事会监事长。

2016年，本行坚守“三农”、小微企业和社区定位，坚持稳中求进总基调，坚持以提高发展质量和效益为中心，服务三农，支农支小支散；服务本土，做深做透做细；突出改革重点，以转型促发展的内在业绩显现，实现了“三个突破”：一是位次排名实现新突破，2016年获得省联社劳动竞赛“三等奖”，2016年末贷款增幅25.17%，在全省农商行排名第一位。二是市场份额领先取得新突破，2016年末各项存款余额124.43亿元，存款市场份额35.18%；各项贷款余额92.54亿元，贷款市场份额52.19%，存贷款余额和市场份额均位居全县金融机构首位。三是形象建设获得新突破，荣获徐州银行业信息科技管理工作二等奖、信息调研和监管统计工作三等奖，“电商时贷”荣获徐州银行业小微企业金融服务优秀创新产品；积极实施“走出去”战略，2016年8月1日金融市场部上海中心正式对外营业，抢占先机建立资金业务交易平台。

六、其他提示

1、本行董事会、监事会及高级管理人员保证本报告所载内容无虚假和隐瞒事实情况，并对其承担相应的法律责任。

2、信息披露范围及方式

信息披露地点:本行营业部及各网点营业厅内。

披露对象:全体股东及社会公众。