江苏丰县农村商业银行股份有限公司 2015年度信息披露报告

江苏丰县农村商业银行股份有限公司

2015年度信息披露报告

（2016年3月22日）

根据《江苏丰县农村商业银行股份有限公司章程》有关规定，江苏丰县农村商业银行股份有限公司（以下简称“本行”）发布2015年度信息披露报告，本次信息披露的主要内容分为财务会计报告、风险管理状况、公司治理状况等信息。

一、企业基本情况

1、本行2013年2月19日经徐州工商行政管理局变更，领取企业法人营业执照，注册号：320300000270714，法定代表人:宋良然，注册资本32400万元。

2、截至2015年12月底，本行在职员工506人，下设分支机构37家，其中：营业部1家，支行36家。设置办公室、人力资源部、审计稽核部、信贷管理部、风险管理部、授信评审部、内控合规部、财务会计部、科技信息部、运营管理部、监察保卫部、金融市场部、电子银行部等13个部室，本行实行一级法人、统一核算、分级管理、授权经营的管理体制。

3、本行主要经营范围包括：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理票据贴现；办理结算业务；代理其他银行的金融业务；代理收付款项；买卖政府债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；提供保险箱业务；从事同业拆借；代理保险业务；经中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。

二、会计报表附注

1、会计政策和会计估计

（1）本行记账基础、计价原则、报表编制、财务核算等依据财政部《企业会计准则》和《金融企业财务规则》的规定。

（2）本行按照权责发生制的原则核算各项收入。

2、报告期末，报表数据说明

（1）报告期末，现金资产为12360万元，比年初增加50万元，存放中央银行款项149658万元，比年初下降20434万元；存放同业及存放系统内款项月末282379万元，比年初增加101943万元，具体情况：存放工行168万元、农发行10000万元、兴业银行30000万元、光大银行10000万元、恒丰银行15000万元、民生银行20000万元、招商银行35000万元、省联社31121万元、紫金农商行20000万元、淮海农商行55090万元、彭城农商行21000万元、邳州农商行35000万元。

（2）报告期末，各项贷款余额738906万元，比年初增加100101万元，比年初增长15.67%，同比多增5771万元；按照五级贷款分类标准，不良贷款余额21994万元，比年初下降1072万元，占比2.98%，比年初下降0.63百分点。具体分类情况见下表：（单位：万元）

(3) 可供出售金融资产：报告期末，可供出售金融资产60万元。

（4）抵债资产：报告期末，抵债资产为156万元。

（5）报告期末，资产减值准备为38164.36万元。

（6）报告期末，各项存款余额1073031.29万元，比年初增加171267.48万元，增长18.99%，具体存款结构情况见下表：

2015年12月存款结构表         单位：万元

（7）报告期末，资本公积为565.33万元。

（8）报告期末，盈余公积为9847.09万元。

（9）报告期末，一般风险准备为19321.66万元。

（10）报告期末，丰县农商银行股本金余额为32400万元。其中：自然人股1460户，金额12304.98万元，占总股本的37.98%；法人股20户，金额20095.02万元，占总股本的62.02%。自然人股中职工股443户，金额2698.4万元，占总股本的8.33%。股本金相对稳定,股权设置、股金管理符合相关规定。

三、财务情况说明

1、资产、负债及所有者权益状况

报告期末，各项资产总额1167654.15万元，较年初增加182230.67万元；负债总额1098708.42万元，较年初增加174526.54万元；所有者权益68945.73万元，较年初增加7704.13万元。

2、财务收支及利润分配情况

报告期末，各项收入68058.60万元，同比增加6190.92万元，各项支出56551.31万元，同比增加5105.15万元，利润总额11507.29万元，同比增1085.77万元，实现净利润7568.50万元。

按照《江苏丰县农村商业银行股份有限公司章程》有关规定，结合本行年终决算实际情况,对2015年税后利润进行分配：按净利润的10%提取盈余公积757万元；提取任意盈余公积 万元；拟向股东分配股金红利 万元。

3、报告期末，相关风险指标情况

4、其他财务指标（单位：万元）

四、风险管理状况

1、风险管理概述

本行从事的银行等金融业务具有各种类型的风险，通过持续的风险识别、评估等方法来监控各类风险。本行业务经营中主要面临信用风险、流动性风险、市场风险和操作风险。其中市场风险包括汇率风险、利率风险和其他价格风险。风险管理的目标是在风险和收益之间取得适当的平衡，确保在合理的风险水平下安全、稳健经营。

风险管理体系和组织架构是本行风险管理的基础，本行一直坚持进行适当的改革，以不断完善风险管理体系和组织架构，从而达到有效控制全行风险的目的。董事会负责制定整体风险管理战略，监督本行风险管理及内部控制系统，并评估全行总体风险；高级管理层根据董事会制定的风险管理战略，制定并推动执行相应的风险管理政策、制度和程序；风险管理部、授信管理部、财务会计部等部门共同构成本行风险管理的主要职能部门，具体执行各项风险管理的政策和制度；内部审计部门负责对本行的风险管理和控制环境进行独立的复核。

2、信用风险

信用风险是指借款人或交易对手无法履行到期合同约定的义务或承担的风险。信用风险主要存在于对公业务、对私业务及资金业务（包括债权性投资）之中。

按照本行总体风险管理策略，采取以下主要行动，确保本行在经营管理中实行有效的信贷风险管理。保持信贷审查过程的专业性和独立性；对单一客户实行统一的综合授信管理；对同一集团内的客户实行集团授信管理；在贷前信贷分析时，强调现金流的重要性，并结合考虑其他因素，包括宏观调控政策以及法律法规限制等各种因素基础上，确定授信限额，避免在授信过程中过度依赖抵押品和保证；不同行业、产品、客户、期限合理分布本行贷款组合；继续贷中和贷后风险评估和风险预警策略；衡量和披露所承担的信贷风险敞口；保持一致的信贷政策。为统一本行不良贷款管理，并致力于改善本行不良贷款收回水平，本行在风险管理部下设资产保全中心，专门管理和清收不良贷款。主要通过催收、重组、执行处置抵质押物或向担保方追索、诉讼或仲裁、按监管规定核销等方式，对不良贷款进行管理，尽可能降低本行遭受的信用风险损失程度。对资金业务（包括债权性投资），本行对涉及的同业及债券发行主体实行总行统一审查审批，并实行额度管理，通过谨慎选择同业、平衡信用风险与投资收益率、参考外部信用评级信息、审查调整投资额度等方式，对资金业务的信用风险进行管理。

3、流动性风险

流动性风险是指没有足够资金以满足到期债务支付的风险。流动性风险主要来自存款人提前或集中提款、借款人延期偿还贷款、资产负债的金额与到期日错配等。

本行对流动性风险实施总行集中管理。资金计划部负责对全行人民币资金运作进行管理，按月测算流动性指标，按季度上报流动性监测报告，加大对流动性日常管理和监测；采取日报形式，每日统计存、贷款变动情况，随时关注备付金比例、存贷款比例、短期资金流动性比例、流动性负债依存度、中长期贷款比例等指标，保持适当水平的流动性资产。具体措施主要包括：

(1)监控流动性比例情况，特别是备付金比率和存贷比率，建立流动性预警机制和应急预案；

(2)进行定期的期限缺口分析，使管理层能够及时评估和监控本行的流动资金头寸；

(3)保持适当比例的现金及央行超额存款准备金、同业往来、流动性高的债权性投资；

(4) 采用多样化的融资战略，参与公开市场、货币市场和债券市场运作，保证良好的市场融资能力。

4、市场风险

市场风险是指因市场价格出现不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。市场风险的主要类型是利率和汇率风险，市场风险主要存在于银行账户中。风险管理部作为专职管理部门，对本行的市场风险实施集中管理。本行已经初步建立了市场风险限额管理体系，制定了市场风险管理的流程和报告机制。银行账户反映本行非交易性金融资产与负债。敏感性分析是本行对银行账户市场风险进行评估与计量的主要手段。敏感性分析是假定只有单一变量发生变化时对相关市场风险的影响。由于任何风险变量很少孤立的发生变化，而变量之间存在的相关性对某一风险变量的变化最终影响金额将产生重大作用，因此敏感性分析的结果只能提供有限的市场风险信息。

5、利率风险

利率风险是指由于利率变动而使金融机构收益（损失）不确定的可能性。本行利率风险主要来自资产和负债的期限或再定价期间的不相配以及利率的波动。本行通过控制各时间段的利率缺口来管理本行的资产和负债。本行存款中定期存款和储蓄存款占了相当的比重，而贷款中，短期贷款则占了绝大多数。这表明，本行利率敏感性资产大于利率敏感性负债，本行存贷款利差会有缩小的趋势。

6、操作风险

针对操作风险，本行2015年实施了以下应对措施：

（1）健全内控机制，完善流程建设。针对内控制度建设工作方面，本行已印发了《江苏丰县农村商业银行信贷资产质量管理评价实施细则（试行）》、《江苏丰县农村商业银行信贷资产风险分类实施细则》、《江苏丰县农村商业银行会计核算基本制度》、《江苏丰县农村商业银行出纳基本制度》、《江苏丰县农村商业银行重要空白凭证及有价单证管理制度与流程》、《江苏丰县农村商业银行对账管理办法及操作规程》、《江苏丰县农村商业银行预留银行印鉴管理暂行办法》、《江苏丰县农村商业银行综合业务系统柜员授权管理暂行办法》、《江苏丰县农村商业银行员工交流及岗位轮换制度与流程》、《江苏丰县农村商业银行员工强制休假制度》、《江苏丰县农村商业银行会计专用印章管理制度与流程》、《江苏丰县农村商业银行同城票据清算系统操作实施细则》、《江苏丰县农村商业银行特殊业务制度与流程》等。本行将不断加大制度执行力，提高规范化管理水平；通过规范业务操作行为，严格操作程序，加强内控制度的落实与执行，不断提高财务会计核算能力。实施了丰县农商行案件防控和制度执行情况检查、丰县农商行重要空白凭证检查、财政账户风险排查、银行结算账户及大额资金划转业务自查、季度综合检查等15项检查，对35家单位下发了81份整改通知书，下发事后监督运行简报4份，对全辖网点的业务操作差错进行归类分析以及风险提示，促进了各个网点认真落实规章制度。

（2）严格落实四项制度，切实防范操作风险。2015年对一部分员工进行了岗位轮换，以支行行长、副行长及内部综合柜员为主，信贷人员轮岗偏少。目前本行已取消了专职信贷内勤，加设了兼职风险经理岗位。2015年度，本行共岗位交流202人，其中支行行长13人，会计主管10人，综合柜员150人，信贷员20人，机关办事员9人。

（3）加强对内部员工业务培训，规范业务操作行为。为适应现代金融业的快速发展，快速提升员工业务知识、技能等综合素质，本行举办了全员1500余人次的业务基本技能、风险管理、制度和流程培训。按照本行年度培训计划，分别举办了信贷、风险分类、会计、电子银行及操作流程培训班，参与授课的讲师有的是业内知名专家，也有来自本行各个岗位的业务骨干人员组成队伍，通过充分结合实际工作中的案例，进行详细讲解，有效提升了各项风险防控能力，既培训了一线员工，又锻炼了内训师的综合素质。

（4）录用新员工、引进专业技术人才，提高员工知识层次。2015年本行通过省联社统一笔试、市行管组统一面试择优录用新员工15人，其中应届生5人，往届生10人，已通过省联社审批。由于员工平均年龄偏大 ，人力资源结构性矛盾仍相对突出，2015年加大了招聘专业人才投入力度，改变当前不利局面。

（5）提升信息科技风险管理防控水平。2015年本行计算机系统运行正常，为各项业务的正常开展提供了科技技术保障。因数据全省集中，核心系统运行维护由省信息结算中心负责，本行认真做好前端网络及应用系统的使用管理与维护。中心机房各项设施均符合上级部门的管理要求，保障了各系统的正常运行。机房对核心路由器、交换机做到双机热备，基层网点采取电信、移动双线路热备，实现了测试开发与视频会议线路的网络分离。机房安装了环境监控系统，实时监测机房温湿度、供电、网络、服务器等，当发生异常或故障时，系统可通过电话和短信自动报警提醒，确保及时处理。2015度对中心机房重要信息系统进行了多次应急演练，有效、快速处置发现的问题，提高了处置突发事件的能力。为加强业务运维管理，明确了人员职责，本行落实了岗位制约和定期轮换制度，规范了柜员卡、业务授权、参数修改、特殊账务处理等相关操作流程。内网、外网实行严格的物理隔离，防范计算机病毒管理，定期升级更新病毒库，定期运用技术手段监测防范安全运行风险，确保各项业务的正常运行。

（6）加强案防文化建设，提升风险防范意识

2015年本行紧紧围绕“建组织抓内控、构长效抓机制、梳流程抓规范、强素质抓培训、严约束抓惩罚”工作方针，通过一系列制度流程建设、安防基础设施建设、技防设施建设和员工安防、案防培训学习，使本行安全、案件防范工作不断提升。本行认真开展防范法律风险业务培训，检查中未发现违规违法办理会计结算、信贷业务行为，无票据诈骗事件，无抵（质）押无效等重大法律风险发生，无盗窃、无抢劫案件发生，也无员工挪用公款、内部盗窃、内幕交易等人为因素造成损失的情况；上访、投诉事件较少，并得到妥善处理；反洗钱行为得到有效控制。

五、重大事项

2015年4月14日，丰县农商银行召开股东大会第四次会议，审议通过了《董事会工作报告》、《2015—2017年战略发展规划》等10项报告和议案。2015年12月29日，丰县农商银行召开一届五次职工代表大会，67名职工代表参加了会议，审议通过了《请销假管理办法》等5项议案。

2015年，丰县农商银行优化组织架构，设立13个内设机构、8个事业部（7个区域事业部、1个中小企业事业部），事业部管理1个营业部和36家支行。前台为“电子银行部、金融市场部”2个前台部门和8个事业部、1个营业部、36个支行；中台为“信贷管理部、授信评审部、风险管理部、财务会计部、运营管理部、内控合规部、审计稽核部”7个内控管理部门；后台为“办公室、人力资源部、监察保卫部、科技信息部”4个支持保障部门。

2015年，丰县农商银行以新常态推进发展的内在业绩显现，实现了“三个突破”，即：在省联社“提质增效、服务实体经济健康发展”劳动竞赛活动中获得“三等奖”，是历史上从未有的位次突破；各项存款余额超过100亿元，存贷款余额在全县金融机构排名始终第1位，市场份额领先有新突破；“电商时贷”荣获徐州银行业小微企业金融服务优秀创新产品；荣获中国金融机构金牌榜“年度最佳小微金融服务农商银行”，被市文明委评为2012-2014年度“文明单位”，被县委组织部评为全县基层党建工作“先进单位”，提高了社会知名度和美誉度，形象建设获得新突破。我行将“阳光信贷”作为服务“三农”发展的突破口，通过“背靠背”问卷调查、走村入户实地调查、数据比对、确定拟授信额度、季检年检等环节，加强“阳光信贷”的标准化建设，全力打造具有自身特色的服务品牌。

六、董事会工作情况

2015年董事会召开4次例会和1次临时会议，分别为董事会一届十二次至十五次会议和2015年第一次临时会议，对涉及银行改革发展的45件重大事项进行审议，充分体现董事会决策作用；董事长列席15次行长办公会，督促行长室有效执行董事会的各项决议。董事会多次开展调研活动，全面掌握真实情况，为科学决策、准确决策提供第一手参考资料。独立董事能够围绕利润分配方案、信息披露等发表独立意见；全体董事勤勉履职，按时出席董事会会议，能够围绕议题积极发言，发表意见、提出建议，为业务发展和改革创新指明了方向。

七、监事会工作情况

2015年，监事会召开4次会议，分别为监事会一届十二次至十五次会议，审议通过了《关于对2014年度全体董事、监事、高级管理层成员履职尽职评价的报告》等8项决议；派员列席了4次董事会会议，对董事会的有关事项进行了评议；派员列席了15次行长办公会，对经营管理层贯彻落实董事会的决议情况进行了有效监督。

2015年，监事会对我行信息披露报告、利润分配方案、监事分配方案等重大事项进行审核评估，对内控体系的建立和执行情况以及岗位责任落地情况进行评估，对监管部门、内外部审计检查出的问题督促有关责任人限期整改。监事会对监事薪酬进行管理、考核和监督，对全行薪酬管理制度和高管人员薪酬方案科学性、合理性进行监督；根据现场与非现场监督情况，向董事会和高级管理层提交监事会风险提示，并对高级管理层的回复整改情况进行持续跟踪监督；把握银监管部门关注的监管重点，掌握我行在公司治理、经营管理中存在的问题，对董事会、经营管理层及时进行提示。

八、行长室工作情况

2015年，行长室围绕年度总体工作目标和“稳中求进，防控风险，提质增效，加快转型”的工作思路，坚持以发展为主线，以“三农”为市场定位，以提高质量和效益为中心，加快推进转型，较好完成全年各项工作任务，业务发展和经营管理取得新进展、新跨越。

九、其他提示

1、本行董事会、监事会及高级管理人员保证本报告所载内容无虚假和隐瞒事实情况，并对其承担相应的法律责任。

2、信息披露范围及方式

信息披露地点:丰县农村商业银行营业部及各支行营业厅内。

披露对象:全体股东及社会公众。

特此报告。